花呗利息
假设我们借了1200块钱，3个月后还 1200×(1+2.5%)=1230 元，这时候3个月的利率是2.5%没问题。
但实际上你并没有把这1200块钱完全占用3个月，按照官方给出的算法，如果我们借1200块钱花呗利息，分3期还款的话，每期手续费应该是1200×2.5%÷3=10块钱，所以真实情况是：
1. 第一次还款的时候，你只占用了1个月的1200块钱，还了400后你还剩800
2. 第二次还款的时候，你只占用了2个月的800块钱，还了400后你还剩400
3. 第三次还款的时候，只有最后这400块钱你是完完全全占用了3个月的，但每次还款都支付了10元利息
因为钱的实际占用时间短了，所以你3个月的真实利率是高于2.5%的，我们通过IRR算法可以直接算出实际年利率，月利率1.24%，真实年利率：1.24%*12=14.94%，三期手续费真实利率为1.24%*3=3.72%，比2.5%高了近50%！
用IRR算法我们可以算出三期六期十二期的真实利率为：14.94%、15.27%、15.86%花呗利息，花呗的分期利率基本上在15%左右，要知道现在余额宝的利率也就2.5%左右，花呗分期的真实年利率已经差不多是余额宝利率的七倍！
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