客户视角 独立思考 客观理性真实感受
家族办公室非常专业的一个话题，市场上这方面文章算得上汗牛充栋，网上一搜索，长篇大论。在此篇文章中，我们仅仅是从个人认知角度来谈，下里巴人是怎样从迷惑不解至豁然开朗，也希望能够对大家有一点点帮助。
最早接触这个概念至少在10年前了，但当时我们确实有点晕晕乎乎，听到“家族”两个字，第一反应就是父母、祖父母、子女、叔叔、姑姑、姨舅……加之，当时视野狭窄，条件有限，所接触到的家族办公室不是推荐房产，就是推荐保险，或者理财，或者就是办理移民业务，我们就更糊涂了，这就是家族办公室？这和普通的保险公司、房产公司、移民公司有什么区别？
带着疑惑，我们翻查相关书籍，搜查百度，也请教相关的专家，给出的答案大同小异，回答也都是很专业，但自己蠢笨，我们依然云里雾里，只晕晕乎乎记得几个术语：富豪、各个行业的专家、保护财富、管理财富。我们还是迷惑，销售产品就能成为家族办公室，保护富裕家族的财富？
直至2020年，认识一位在金融行业二十几年的行业人士，专家一句大白话给我们解释得清清楚楚：所谓家族办公室，其实就是一家公司机构，只不过这家公司所服务的客户是富裕家族。家族办公室针对富裕家族的具体需求，提供各具特色的服务，包括财务、健康、风险管理、教育等等，因此需要不同领域的专业人士和组织，包括律师、税务师、注册会计师、投资经理、股票经纪人、保险代理、银行家、还有独立信托实体等等，为家族的一代或几代人提供个性化的服务。重点：家族办公室必须以客户（富裕家族）为导向，根据客户具体情况和需求去配置相应的产品，而不是以产品为导向，向客户推销产品。
与君一席谈，胜读十年书。我们之所以迷惑这么长时间没有弄明白家族办公室，实在是因为彼家族办公室不是此家族办公室。不妨把家族办公室比喻成一名医生，那么这位医生会根据富裕家族具体情况、具体要求开出合适的药方，然后根据医生的药方去购买相应的药品 —— 保险、房产、理财、信托、身份规划、教育、财富架构 ….等等，从而达到保护财富、世代传承的目的。如果医生不看病，不开药方，直接销售药品给病人，那就真是笑话了！
但我们平时所接触的一些家族办公室基本都是以产品为导向，保险行业的家族办公室就以保单为导向，理财行业的家族办公室则以理财为导向……从严格意义来说，这些都不应该称为家族办公室。真正的家族办公室是一个非常独立的组织机构，不附托于任何一个其他别的行业，而是以专家顾问团的形式，从富有家族的考虑出发，为其提供各种专业管理咨询和操作服务，包括资产投资管理、遗产规划、日常财务、上市咨询、信托，甚至规划家族后代的教育、家族安全、慈善安排。独立性是家族办公室最重要的一个特点。
家族办公室有两种基本类型，即单一家族办公室和多家家族办公室。固名思义，单一家族办公室就是为一个富裕家族提供财务管理和生活规划的服务，家族的资产需要达到1亿美元以上才能负担起运转费用差不多100万美元。多家家族办公室则为多个富裕家族提供服务，甚至有些为上百家富裕家族提供服务，相对对家族资产的要求也就低了许多，只需2500万美元就可以承担运转费用。多家家族办公室更关注于利润和财富的增值。
家族办公室是目前最顶级的为富裕家族管理财富的机构，区分是不是家族办公室最基本的，只需看这家机构是以产品为导向还是以客户为导向！
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