国际商会信用证案例评析
翻译| 胡薇 黄维宇江西财经大学
点评 |王善论
R726/TA723rev保兑行违反处置单据指示的后果
01
背景与问题
A银行（B银行的分行）开立的信用证由B行保兑，经由C银行通知受益人。
B银行在SWIFT通知中声明：”In case of presentation of discrepant documents, Bank B will send them on an agreement basis to issuing bank unless otherwise specified on your cover letter.”
要求的单据包括：
+ 由船公司或其代理签发的运费发票，一份正本加两份副本，载有日期和签字。
【3月26日】 C银行代受益人向B银行交单（单据中包含载有船名、装运港、卸货港、日期和提单编号的运费发票），并规定单据应由我们掌控，直到被B银行接受（the documents should remain at our disposal until taken up by it.）。
【4月2日】 B银行发出拒付通知，指出运费发票没有标注日期，并且提单上的货物体积与装箱单上的不符。而且，保兑行通知C行单据已经交送开证行确认。
【4月7日】 C银行针对两个不符点及B行处置单据的方式提出抗辩。
【4月30日】 B银行回复说A银行正退回单据，因为运费发票没有注明日期（并没有提及单据第二个不符点）。
【5月18日】 B银行回复说他们坚持第一个不符点的存在，然而，第二个不符点确实不是不符。而且，保兑行认可，根据C银行的指示单据不应寄给开证行。
问：
1.运费发票是否不符？
2.B银行对单据的处置及拒付通知是否合格？
02
分析及结论
01有关运费发票的不符点
信用证要求所提交的运费发票载有日期和签字。单据有签字，但是对于单据上显示的日期系单据本身还是提单的日期存在争议。单据列出了五项资料：船名，装货港，卸货港，日期和提单编号。
由于信用证没有明确要求运费发票上要出现提单日期，而且单据载有的日期并没有指出是提单日期还是发票日期，所以这个日期可被看做是发票日期。
02 B银行对单据的处理及拒付通知
在保兑通知书中B银行特别指出当发现不符，B银行将在“同意的基础上”将单据发给开证行，除非交单人在其面函中有替代指示。既如此约定，说明保兑行默许了会按照单据交单人的交单面函或者附信上的指示行事，而不是根据B银行所建议的行事。
C银行有提出替代指示，指明“单据应该依然由我们掌控，直到被其（即：B银行）接受”。B银行认为交单不符，但ICC银行委员会并不认同。尽管C银行有做出替代指示，B银行依旧选择把单据交送给开证行A银行。
B银行的拒付通知应该参照UCP600第16条C款iii项a目“银行留存单据听候交单人的进一步指示”，或者第16条C款iii项d目“银行将按之前从交单人处获得的指示处理。”，B银行应该持有单据听候进一步指示。B银行并没有按照交单人的指示行事，因而被排除宣称单据不符的权利，并且必须给予议付。
因此，单据没有不符，B银行（保兑行）必须议付。再者，B银行没有按照C银行的指示处置单据，因而被排除宣称单据不符的权利，必须议付。
03
点评
信用证要求运费发票”dated and signed”，提交的运费发票上标注了日期，不符点不成立。
本案非常值得关注的是保兑行违反了交单人对如何处置单据的指示，被认定适用第16条f款。
UCP600第16条针对开证行和保兑行认为交单不符且决定拒付时应采取的步骤做了严格规定，包括实体和程序上的要求：列举不符点、表明拒付的意思、注明单据的处置方式、只有一次拒付机会、拒付通知发送给交单人、时间限制等。若未能照此行事，将被排除宣称交单不符的权力。由此可知，即便受益人交单不符，但开证行或保兑行拒付时程序上的瑕疵也会导致拒付无效。
本案涉及的是其中的单据处置问题。16条c款iii项规定了4种方式，分别对应MT734第77B场中”HOLD”, “NOTIFY”, “PREVINST”和”RETURN”4种代号。
交单人在向保兑行交单时对单据未被接受的情况下单据处置做了明确约定，保兑行拒付时没有选择”HOLD”或“PREVINST”，而是将单据寄给了开证行。既然保兑行没有接受单据，则单据依然属于交单人的财产，保兑行违背交单人的预先指示（previous instruction），擅自处置了其认为不符的单据，因而被认为未能遵照第16条行事。
一系列的ICC OPINION及相关法院判例表明UCP600第16条f款针对开证行及保兑行的惩罚规则不仅针对拒付当时的规范要求，还包括在拒付之后的相关行为。比如拒付通知中选择对单据的处置为”RETURN”，但事后却没有退单，或不正当地延迟退单，都将导致该惩罚规则的适用。
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