我们都知道理财型保险主要是各种终身寿险以及分红险和年金险等等，同为理财型保险，不了解的人并不会觉得这两种之间有什么区别，今天财大师小编就来仔细跟大家来了解一下，增额终身寿险和年金险的区别。
什么是增额寿险？
增额终身寿险的特点，是突出现金价值，让钱以最快的速度增值，通过时间和复利不断提升投入产出比。
更通俗的解释，是在投保时，保险公司在于合同内注明一个保证利率，不得随意变更。大家就理解成是一个保证利率就好了。然后，每年保额的额度会逐年增加，假设投保100万元，每年增额4％，第2年保额就变成104万, 第3年保额就变成108.16万……依据合同的保证利率，不停循环滚动，直到终身，最终的保额会越来越大。
所以，增额终身寿险又称之为资产型保单，特别适合储备养老金、子女教育金以及财富传承的客户。
什么是年金险？
年金险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险；另一种是分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金险类型。
如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命增额终身寿险和年金险的区别，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。
共同点
都有存钱和养老，使钱保值的功能，年金险的优点就是有固定的返还，客户看上去好像可以很快看到收益，而复利增额终身寿险是以现金价值的增长体现的。
不同点
1. 增额终身寿险收益确定，所有现金价值都是合同保证，复利滚存的收益都在主约合同里，年金险滚存在万能账户里，而万能账户收益相对不稳定。
2. 重要的是复利增额终身寿险有些功能年金险不具备，包括下面几点：
1）更高额的现金价值：增额寿险随着时间的积累，现金价值越来越大，如果需要二次使用，可以通过保单贷款的方式最多可以贷现金价值的80%，资金的周转更为灵活。而年金险因为每年的固定返款还，现金价值越来越少，不能达到高额贷款的效果。
锁利更长久：增额寿险通过时间的复利滚存，让钱更值钱，避免未来长期利率下滑锁定当前的利率，锁定当前利率，而年金险是每年固定返还，部分分红，有些产品到60岁以后会全部返还本金，这个时候客户可能更没有那么多的精力打理财产增额终身寿险和年金险的区别，而且当时利率有可能降到非常低，强制解约的年金险无法达到长期锁利的功能。
2）使用更灵活自主：增额寿险通过部分解约的方式减保取现，想领取多少，什么时间领取都由自己安排，暂时不需要领的时候，这个钱还会在账户里复利滚存，而年金险是每年固定返还，到期强制解约，这部分钱又会存在税收、债务、传承和利率下滑的问题。
3）两个合同更安全：复利增额终身寿险可以有单独签约的万能账户，这样可以很好的规避债务风险，增额寿险+万能账户的产品，因为寿险产品和万能账户在不同的合同里，如果发生债务的问题，法院只会强制解约万能账户的部分。年金险+万能账户的产品，因为在同一份合同里，法院会全部强制解约，解约金全部汇入法院的执行账户。
4）规避税务风险：增额寿险，是以死亡为给付的人寿保险产品，可以合理降税，而且可以通过关系人的安排，指定继承，有效规避遗产税。分红险和万能险只能作为遗产分配。 复利增额终身寿险的最大优势在于，你可以怎么使用这个保险，而不只是保险本身。不过孰优孰劣不能一概而论，每个人的侧重点不同，选择的保险也不同。
融超保险经纪博山分公司
以客户需求为导向，以保险服务为核心，为客户提供保险咨询规划，健康管理服务和相关增值服务。
