安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，大家好，这里是买房知识科普，我是安得广地产杜必文，买房路上有我陪伴你们。
今天给大家分享个小知识点，个人征信。下面就通过小姚和杜哥的对话，来给大家阐述下个人征信是什么？怎么查询个人征信？征信有什么作用？如有不懂或有其他买房疑惑，可以在文章后边留言，我们的工作人员会第一时间帮你解答。
小姚
杜哥，最近卓伟爆出李小璐婚内出轨了，你作何感想？
阿杜
贵圈太乱，同时媒体也喜欢报道这些新闻来吸引眼球，但我是相信爱情的，因为白头偕老的比出轨的多多了。
小姚
也是啊，一个人的品德和信誉也是伴随一生的啊，今天我想请教下杜哥，个人征信是什么东西？
阿杜
个人征信即是个人的信用记录，主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。
小姚
意思就是我过往的所有信用行为都会出现在这份“信用报告里边”？
没错，个人信用报告就是个人信用历史的客观记录。
小姚
那信用报告里边都包含了什么内容啊？
阿杜
里边记录了你个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，你不按时还款会被记录，你准时还款也会被记录。里边有个人身份信息，譬如姓名、住址、职业情况等；信用记录，如信用卡、贷款、第三方担保等；公共信息，如住房公积金，水电和电信费用缴纳等。
小姚
也就是说里边记录了我失信和守信的所有信息。那怎么来查询这个征信报告呢？
是的，查询征信报告有几种方法：
可以前往所在地中国人民银行分支机构进行现场查询；
通过中国人民银行征信官方网站（https：//ipcrs.pbccrc.org.cn）,进入个人信用信息服务平台注册查询；
网银查询、商业银行代理查询等渠道查询；
小姚
哦，可以通过当地中国人民银行、人民银行征信官网、网银查询、商业银行代理查询等渠道查询个人征信。
是的，个人征信是非常重要的，征信不好办不了房贷，消费贷款的利息也比人家高很多或贷不了等等等。
小姚
看来得好好的维护自己的征信记录啊！杜哥，能不能给我具体来讲下，怎么来维护征信记录？
好的，首先是得合理使用信用卡，按照银行规定的还款日和还款额及时还款。一旦你逾期，不但产生滞纳金和利息，逾期行为也会直接计入个人征信报告，行业内有个“连三累六”的说法，也就是说你连续逾期三个月，累计六次逾期，办理银行贷款大概率会被拒绝，但个别银行会要求你购买理财产品或看你每个月资金流不错的情况下会给你放款，但利率相应会上浮。
小姚
吓得我赶紧查询下我的信用卡还款没，杜哥，如果真出现了这种“连三累六”的情况怎么办？
这是个大问题啊。即使是一毛钱未还也可能导致这种情况，不过征信不良记录不会跟随你一辈子，不良记录在中国人民银行的数据库中只会保存五年。但这五年的意思是从你还清全部银行的欠款开始算起的。还有一种耗时更短的消除不良记录的方法，两年内保持良好的信用卡还款习惯，用新的还款记录覆盖旧的不良记录。
小姚
征信数据是只保存五年，即是你还清所有欠款后开始算起。保持两年的良好信用卡还款习惯也可以快速清除之前不良记录，也是得从你还清所有欠款开始算起。
没错，小姚同学理解能力强啊。第二点就是不要随便给别人担保贷款，如果第三方没有按时还款，其行为也会直接影响担保人的信用。
小姚
做担保还有这风险啊，被担保人不守信也直接影响担保人信用。嗯，担保有风险，担保需谨慎。还有什么需要注意的吗？
还有就是要注意公共记录，也就是说要按时交纳水电费和电信费咯。
小姚
这些小玩意也影响征信啊，那得准时交纳水电费和电信费！
是的啊，最后就是避免多次查询征信报告，因为查询次数也会体现在信用报告中。
小姚
避免多次查询征信，那什么时候会查询征信呢？
就是当购房者或消费者向银行申请贷款的时候，银行才能查阅你的征信报告，当银行发现你征信被查阅了很多次，银行会认为在此前你办理或申请过好几次贷款，如果继续贷款，后续还款压力会较大，可能会拒绝你。银行同时会询问你此前的贷款是否申请下来，如果被拒绝，这一次贷款也会大概率被拒贷。
小姚
嗯，就是查询次数多了会影响贷款。但杜哥我想知道的是，平时生活中有什么时候我们的征信会不知不觉的被查询了？
银行系统的信用工具譬如信用卡、消费贷都会上央行的征信系统，蚂蚁花呗对应的是芝麻信用，不影响个人征信，但因为芝麻信用和很多金融机构合作，如果你蚂蚁花呗出现黑点征信是什么，也很难在其他地方借到钱。
小姚
所以说蚂蚁花呗有黑点，在其他地方也很难借到钱咯，那还有呢？
还有蚂蚁借呗，蚂蚁借呗就不一样咯，对接的是阿里小贷的借款，借钱还钱都要上传至央行的征信报告征信是什么，所以你如果点击查询你可以借多少钱，就等于授权其查询你的个人征信报告了。类似的还有微粒贷、苏宁的任性付，都是要上征信的。京东白条购买商品的话是不用上征信，但如果用京东白条装修、买房也是要上征信。
小姚
那我得好好审视下蚂蚁借呗、微粒贷、苏宁任性付和京东白条了！
是啊，征信是房贷的第一步，如果征信不过关，就无从说起贷款买房了。
小姚
好的，我一定会好好守护自己的征信的，不管是在人际交往，还是在资金周转的时候，谢谢杜哥，让我明白了征信的重要性，小伙伴们，你们学会了吗?
一个人的信用，是一个人行走江湖的重要名片。一个人的征信，也是你可不可以贷款的马前卒。不用客气啦，咱们谁跟谁，能为买房路上的人儿提供哪怕一点点的帮助，也是我们的骄傲啊，如果你真要感谢我，觉得杜哥让你学到知识了，就在文末点个赞，打赏表示支持，买房路上有我陪伴你们。
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文|杜必文
配音|杜必文、小姚
审核|黄志芳
后期|周超
助理|陈仕亮
