上周末，13岁的小外甥做了一个“艰难的决定”，不去看心心念念的相声曲艺晚会了。原来，他临出门时发现，价值168元的门票搞丢了，要想去听相声，还得再花168元买门票。
“为什么丢的不是蛋糕券呢？这样就不会影响听相声了。”懊恼之余，小外甥喃喃自语。那日，刚得了零花钱的小外甥买了相同价值的相声曲艺晚会票和蛋糕券。
丢了蛋糕券不影响听相声，可丢了相声票就不能再去听相声了，这是小外甥的决定。如果换做是你，会如何选择？有趣的是，笔者问了身边好多朋友，绝大多数人的决定和小外甥一样。
仔细想想，这个决定有道理，但一点都“不经济”。无论丢掉的是蛋糕券还是相声票，总归是丢了价值168元的东西，从金额上看，二者没有差异。为什么人们会这样选择？其实，这是心理账户在作怪。
心理账户是由诺贝尔经济学奖得主理查德·塞勒提出来的。他认为每个人心里有两个账户，一个是经济学账户，另一个是心理账户。在心理账户里，人们往往会对不同来源、不同时间的收入采取不同的态度。
小外甥之所以做出“艰难的决定”，原因就在于，在他看来，蛋糕券、相声票应该归到不同的账户中，丢了蛋糕券不会影响“听相声账户”的预算和开销。但丢了相声票就不一样了，票丢了需要再买，两笔开销归同一个账户，看上去就好像要花336元听一场相声了，当然不划算。
其实，日常生活中，我们常常在无意识中把各种收入归类到不同账户。比如，把工资归到日积月累得来的“勤劳所得”账户，作为固定储蓄；把奖金、年终奖放到“福利”账户，用于日常开销或买保险；偶尔炒个股、买点彩票，赚来的外快归到“天上掉馅饼”账户，用于人情往来或旅游娱乐。由于事先有规划，一般不会产生挪用的想法。
千万不要小看这种“账户归类”，它可以影响人的消费心理。同样是一笔钱，薪酬挣来的，还是“意外所得”，人们的处置方法可能截然不同。
细心观察你就会发现，赌徒或小偷得到“不义之财”，通常会很快挥霍一空，速度之快让人瞠目结舌。就连我们常人也会有类似大手大脚的情况，对于一些正常收入之外的“意外之财”花起来毫不心疼，而辛苦上班所得的钱会非常珍惜，花得很仔细。
这种奇妙的心理账户现象也给精明的商家带来了商机。在机场免税店，你买了退税商品，虽然要花很长时间排队去领返还的钱，但你会有一种“意外所得”感，尽管你明明知道这只是一种通过减少税收来刺激消费的方法。减税和退税，都能让消费者省钱，但是在刺激消费上的作用却大不一样。人们总会觉得减收的那部分税金，本来就是自己的，所以增加消费的动力并不是很明显。但是退还税金就不同了，像是一笔“意外之财”，能刺激更多的消费欲望。
张婷
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